近日深圳公布了9月份的新房价格数据，数据显示，9月份深圳新房成交均价为54314元/㎡，自2016年10月份以来，这是连续12个月下跌了。
笔者整理了一张表，大家看一下：

从这张表，大家可以醒目的看出这样一个事实：虽然深圳的新房成交均价在12个月里跌去了7286元，但仅2016年10月份就跌了5989元，之后的11个月总共才跌去了1297元，平均每个月跌117.9元。
也许这张图让你更醒目的认识到深圳房价的走势图（截至2016年8月，图片制作：房屋屋）。

房价走势之外，身处深圳的朋友应该能感觉到这样的数据到底是怎么生产出来的。
首先一点就是成交新房的“位移”，以往卖的新房都是价格比较高的区，而自从2016年10月份以后，那些房价相对较低的偏远地区贡献了绝大多数的成交量。核心城区直接不给网签，这也是为什么仅2016年10月份一个月就能跌去近6000元，而之后的11个月的成交价走势近乎“水平”。
上面说的是新房，我们再来看看深圳的二手房市场，由于没有官方价格数据，下面这张图的数据来源于房天下（图片制作：房屋屋）

成交量方面，2017年9月份的数据显示，深圳共成交商品住宅853417平米，其中二手房占比超过68%。很明显，二手房价格才能真实反映深圳购房者的实际购房成本。
在房贷利率上面，9月底开始深圳多家银行首套房已经上浮10%，二手房上浮15%。而在去年同期，深圳首套房贷平均利率还有9折的优惠，这一年间，首套房贷利率从4.41%上升到了5.39%。以300万房贷为例，去年本息和为541万余元，今年则达到了605万余元。月供也从15040.55元上升到16827.20元。
在房贷额度方面，目前额度已经十分紧张，在消费贷被清理的大背景下，银行实际也放缓了房贷审批流程。即使你是首套房，想获得房贷也相当不易。
总之在深圳买房，现在已经非常不容易，房价虽然下跌，但诚意非常不够，而房价之外的成本却迅速攀升。
当然，对于深圳的购房者来说，也有好消息，深圳的两代人之间公积金已经完全打通。以前是父母可以用自己的公积金帮助子女贷款或还贷，现在子女也可以用自己的公积金帮助父母贷款或还贷，父母和子女可以互相帮扶。
假如用公积金贷款，两代人可以获得叠加更高的额度，但最高额度并没有变化，多人为购买单套房共同申请公积金，最高额度依旧是90万元，也就是说，这种代际互助实际上只能在90万元以内帮助申请人获得更高额度，比如以前因其他条件限制，只能申请到70万，现在有可能获得最高的90万元额度。

一线楼市已经发生深刻变化
对于生活在一线的刚需来说，目前基本上就两条路，要么选择长期租房，未来根据相应的规定每个月可以获得额度不等的租房补贴；要么选择极小的、地段极差的商品房。
要想获得一套标准的一居室或者两居室，按照当前的工资水平，别说首付攒不出来，连月供都够呛。
不过，一线城市开始给了一点小小的“诚意”，比如北京和上海的共有产权房，深圳的人才房等。这些房子数量很少，但性价比极高。比如北京刚刚摇的第一个共有产权房项目，价格仅为周边二手房的4成。虽然不能享受多少价格增溢收益，但就一线城市来说，这种房子已经相当奢侈了。
一线城市已经形成四级住房供应体系，租房—廉租房（公租房）—共有产权房（人才房）—普通商品房。
在这个四级体系中，大部分人都会集中于一、二级，按照官方的说法，随着收入的增长，年轻人可以逐渐改善自己的居住条件，从租房升级到购买普通商品房。但从实际情况来看，这种升级的难度非常大。
一是有限的商品房，开发商是不愿意盖普通住宅的，而是会盖更高端的住宅，获得更高的利润；
二是购房能力相对缩水。房贷利率已经进入上升通道，这一轮持续时间可能是5-10年。新入场者购房成本是逐渐上升的，这个升幅已经超过了收入增幅。去杠杆之下，刚需所谓的首套房购房需求也得让道。


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