以贷养贷年夜 致分为两类人，一是靠“信用卡”以贷养贷，二是靠“现金贷”以贷养贷。

但面对金钱的诱惑，很少有人能坚持 自制力。

先说第一类人。能靠信用卡以贷养贷，其实基本的小我 信用体系没出年夜 问题。


因为正常使用信用卡的前提，是征信不克不及 出问题。一旦有问题，银行可以随时降低你的额度，甚至停止你的用卡资格，并把记录上传征信，把你列为黑名单，正规金融体系中，你很难再借到钱。

身边有个90后姑娘，小Z，家里是开建材的。

她自己办了7张信用卡，给老爸也办了3张，然后每个月靠着信用卡的XX（你理解 ），周转资金，盘活流水，也算是给家里的买卖提供了流动资金支持。

她平时用卡异常 小心，除了在手机上设置还款提醒，自己还专门拿了一个簿子 做消费记录。

不过  ，最近她盘算 去银行解决 利息更低、额度更年夜 的信用贷款，结果被银行秒拒——理由很简单：信用卡使用额度太高，导致“收入欠债 比”跨越 75%的红线，无法做信贷。

所以，虽然小Z信用很好，但也只能继续小心翼翼的循环使用信用卡，无法将现金流进一步扩年夜 。

她说，看着每个月密密麻麻的还款提示，心累，万一哪天不小心逾期了，就前功尽弃了。
网贷“以贷养贷”，万劫不复


工作原因，我曾经接触过一些现金贷（网贷）平台。

那是在2017年初，现金贷最红火的时候，每天APP获客最高的时候有年夜 几百，基本秒批。

很多在金融系统中借不到钱的人，信用卡早已成黑户的人，都邑 跑到现金贷借钱，找能下款的“口子”。

北京一家中型现金贷平台的运营主管是我哥们，他说，很多口子用户是学生党，还有一部分  是嗜赌的“老哥”。

老哥总是会赌的，只要一赌总是会输，输了总会缺钱的，一缺钱就会找新的网贷口子撸钱，有了钱再去赌。。。夺命循环，万劫不复。

下面这张图，记录了一名真实网贷用户的借款记录。

这其实只是冰山一角。

真正的以贷养贷的网贷“老哥”，甚至会专门用一个手机去装网贷的APP，50个平台起借。

当然，老哥借完是一定不还的。一是动辄150%以上的年化利息，基本 还不起；二是还钱就失去了以贷养贷的意义。

通常的做法，都是借A平台的同时，借B、C、D、E平台......借新还旧。

如果老哥从C网贷平台借了钱之后，找不到下家的D平台，没办法  还上一家网贷平台的钱，资金链面临断裂，咋办？

没关系，C平台的员工会贴心的主动帮老哥去其他平台借钱，甚至骗贷，保准让你把欠我们平台的钱还了。至于下家的欠款，你自己想办法  吧。

所以，以贷养贷的网贷借款人，一定会收到多个平台的强力催收，爆通讯录、群发短信、发律师函甚至上门讨债，那都是家常便饭。

面对催收，没点心理素质，还当什么网贷老哥？

这也是网贷行业迅速由热火朝天到突然死亡的原因——年夜 多半 的借款人恶意“逃废债”，恶意逾期。

我那个朋友的现金贷平台已经关张年夜 吉了。就在关张前夕，平台对方只放款500元，二就是这500元，也鲜有用户盘算 还。

平台弥留之际，首逾率已经接近70%。

这就是以贷养贷的现状：借款人猖狂 透支自己的信用，网贷平台不计后果的扩年夜 范围 ，最后一地鸡毛，只留一声叹息。
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