很多人在还房贷上会纠结
该选 “等额本息”还是“等额本金”
明天理财师就把这两种还款方式都讲明白了
希望能帮到预备买房的你
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我们每个月还的房贷中
有一部分是利息，另外一部分是本金
无论是“等额本息”还是“等额本金”
每个月的利息的计算方式是完全一样的：
目前欠银行的本金×每个月的利率

不同的是本金部分，举个栗子：
目前公积金的年化利率是3.25%
那么每个月的利率就是：
3.25%/12=0.270833%

无论是“等额本息”还是“等额本金”
每个月还银行多少利息
就是看你目前还欠银行多少钱
再乘以0.270833%

假设我们贷款100万元
运用等额本息法
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每期偿还的本息金额相反
第一个月还的利息=
100万×0.270833%=2708.33元；
第二个月还的利息会减少
由于第一个月曾经还了一部分本金了
所以第二个月还的利息就是
剩余本金×月贷款利率↓↓
（100万-1643.73）×0.270833%=2703.88元；
以此类推……

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运用等额本金法
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第一个月还的利息异样是2708.33
由于初始本金一样，都是100万；
第二个月还的利息=
997222.22×0.270833%=2700.81元；
以此类推
……

无论“等额本息”还是“等额本金”
贷款的月利率都是一样的
只是“等额本金”一末尾还的本金会多一些
所以还剩下的欠银行的本金总数会少得更快
因此总的利息会少一些

而等额本息的制度设计是
让你一末尾还少一点的钱
然后逐月添加你要还的本金
最终要还的总利息
会比用等额本金的方式多一些
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综上，选择哪种房贷的还款方式，次要看你本人的状况，是想把压力留在后面还是后面。假如觉得不想一末尾还那么多本金，那就选择等额本息；假如本人有才能马上还多一点，而且觉得不想还太多利息，那就选择等额本金，没有哪一个更值得。

关于什么时分提早还款更划算
理财师想说
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无论选择哪种方式、何时提早还贷
利息的比例都不会变
因此也就不存在所谓
提早还贷“最划算”的工夫节点

单从计算来看
提早还贷的确能省去不少利息
但是公积金贷款利息一年也不过3.25%
就算全部都商贷，贷款年利率也不过4.9%

假如你用这个钱买个固定收益的理财产品
比如预期年化收益10%-15%的P2P
你就相当于每年多赚了6.75%-11.75%的收益
这才是机智宝宝的明智选择好嘛！
烧脑地计算了这么多，乃们明白了不？

文章来源：今日头条(发布内容请上昭通热线网www.ztrxw.cn)